unvoyagepourlaplanete.com

Com el seu nom indica, les institucions de microfinançament són banquers i prestadors que proporcionen serveis de microfinances, com ara dipòsits, préstecs, serveis de pagament, transferències de diners i assegurances. El importància de les microfinances és que proporciona serveis financers molt necessaris a llars pobres i de baixos ingressos, empresaris i empreses naixents, que d’una altra manera no tindrien accés a aquests serveis.

El paper de les microfinances en el desenvolupament econòmic és que serveix a les necessitats de les poblacions marginades econòmicament. En resum, el finalitat del microfinançament és finançar els mitjans de subsistència, l’assistència sanitària, la millora de l’habitatge, la creació de petites empreses i altres necessitats de les poblacions poc ateses, específicament de la pobresa i de la pobresa als Estats Units i a tot el món.

Què és una institució de microfinançament?

Una estimació 1.700 milions segons el Banc Mundial, la gent de tot el món no té accés als serveis financers. L'organització és un grup bancari internacional amb 189 països membres que treballen per reduir la pobresa i "construir una prosperitat compartida" als països en desenvolupament. Les institucions de microfinançament (IMF) treballen per atendre aquestes persones. Segons Songbae Lee, oficial d'inversions de Calvert Impact Capital, Inc., una empresa d'inversió sense ànim de lucre de Bethesda, Maryland, que treballa amb inversors per traslladar capital a comunitats de tot el món, les institucions de microfinançament són:

"... institucions financeres que proporcionen petits préstecs a persones que d'altra manera no tindrien accés al crèdit. La definició de" petits préstecs "depèn del context geogràfic. L'Índia defineix la microfinançament com a préstecs inferiors a 1 lakh, aproximadament 1.500 dòlars avui (a març de 2017) mentre que els EUA SBA defineix els microcrèdits com a préstecs inferiors a $50,000."

En poques paraules, el importància de les microfinancesi, per tant, de les institucions de microfinançament, és que cada vegada es considera que la microfinançament és una de les eines més efectives per reduir la pobresa, segons MicrofinanceInfo.com, un lloc web que proporciona informació i recursos relacionats amb les microfinances. MicrofinanceInfo.com afegeix que:

"(Les institucions de microfinançament) són les organitzacions estrangeres fonamentals de cada país que concedeixen préstecs individuals de microcrèdit directament a vilatans, microempresaris, dones empobrides i famílies pobres. Una IMF a l'estranger és com un banc petit amb els mateixos reptes i les necessitats de capital que afronta qualsevol empresa en expansió. però amb la responsabilitat afegida de donar servei a les poblacions marginades econòmicament. Moltes IMF són dignes de crèdit i estan ben gestionades amb registres demostrats d’èxit, moltes són autosuficients operativament. "

Diverses institucions ofereixen microfinances i, per tant, serien considerades institucions de microfinançament, incloses cooperatives de crèdit, bancs comercials, organitzacions no governamentals i fins i tot bancs governamentals, diu MicrofinanceInfo.com. A més, segons MicrofinanceInfo.com, els objectius de les institucions de microfinançament i, per tant, la funció de les microfinances és:

• Sigues una institució financera viable que desenvolupa comunitats sostenibles.

• Mobilitzar-se recursos per proporcionar serveis financers i de suport a les persones pobres, especialment a les dones, per a empreses viables de generació d’ingressos productius que els permetin reduir la seva pobresa.

• Aprendre i avaluar què ajuda les persones a sortir de la pobresa més ràpidament.

• Crear oportunitats d’autoocupació per a persones desfavorides.

• Tren pobres rurals amb habilitats senzilles i els permeten utilitzar els recursos disponibles i contribuir a la generació d’ocupació i ingressos a les zones rurals.

Què és una empresa de microfinançament?

El que és una empresa de microfinances ha canviat en els darrers anys. Històricament, la importància de les microfinances era que servia un gran paper per alleujar la pobresa. Segons Investopedia, "Durant molts anys, la microfinançament tenia aquest objectiu social principal i, per tant, les IMF tradicionals només consistien en organitzacions no governamentals (ONG), bancs especialitzats en microfinances i bancs del sector públic".

El paper de les microfinances en el desenvolupament econòmic era que ajudava els individus en dificultats, i fins i tot les comunitats, a accedir als serveis financers i, amb sort, a sortir de la pobresa. Les empreses de microfinançament, doncs, eren generalment institucions governamentals o sense ànim de lucre que intentaven ajudar els pobres. El benefici no va ser mai l’objectiu de les empreses de microfinançament.

Això ha canviat en els darrers anys. Segons Investopedia:

"Algunes IMF (empreses de microfinançament) sense ànim de lucre s'estan transformant en institucions que busquen beneficis per aconseguir una major força, sostenibilitat i abast del mercat. A les empreses de finançament del consumidor, com GE Finance i Citi Finance, se'ls uneix al mercat de les microfinances. Els minoristes de consumidors, com Wal-Mart, Elektra i Tesco, comencen a sorgir com a prestadors de consumidors i uns quants s’estan aventurant en microfinances. Tot i que la majoria de les IMF segueixen considerant l’alleugeriment de la pobresa l’objectiu principal, la venda de més productes a més consumidors és la principal motivació de molts nous entrants ".

Avui en dia, les empreses de microfinançament són una barreja de bancs governamentals, organitzacions sense ànim de lucre no governamentals i grans empreses i prestadors que volen atendre les necessitats financeres dels milions de consumidors de tot el món que viuen al nivell de pobresa o prop d’ell.

Quin és l’objectiu del microfinançament?

El propòsit de les microfinances és proporcionar serveis financers a persones "generalment excloses dels canals bancaris tradicionals a causa dels seus ingressos baixos, irregulars i impredictibles", segons ING, una institució financera mundial amb una forta base europea. En altres paraules, el propòsit de les microfinances és ajudar les llars i els empresaris desfavorits a tenir accés a serveis financers assequibles per ajudar-los a finançar activitats generadores d’ingressos, a acumular actius a través de l’estalvi, a atendre les necessitats familiars i a protegir-se dels riscos de la vida quotidiana com ara malalties, mort, robatori, desastres naturals, diu ING.

Ja sigui amb ànim de lucre o sense ànim de lucre, les microfinances volen ajudar els pobres i, de fet, institucions de microfinançament busqueu ser els banquers dels pobres. Les empreses de microfinançament amb ànim de lucre consideren que aquest sector està poc servit i és una bona manera d’obtenir beneficis. Per contra, les empreses de microfinançament sense ànim de lucre intenten ajudar els pobres per raons altruistes.

Microfinançament va ser desenvolupat per un economista de Bangladesh Muhammad Yunus, diu ING, que va afegir que va ser conegut com "el banquer dels pobres". El 1976, Yunus va establir el Grameen Bank a Bangla Desh, que proporcionava un "microcrèdit", literalment l'extensió de préstecs als prestataris empobrits. Abans, els bancs generalment només s’havien concentrat en els préstecs a clients d’ingressos mitjans i alts, així com als molt rics, és clar. La idea de Yunis sobre el microcrèdit es va endur ràpidament. Va ser tan popular que va provocar que institucions de microfinançament similars sorgissin a tot el món, que finalment van evolucionar cap al que avui es coneix com a microfinançament.

Pel seu esforç, Yunus va guanyar el Premi Nobel de la Pau del 2006. En atorgar a Yunus el premi a la pau, que en realitat es va concedir conjuntament a Yunus i el seu banc, el comitè Nobel va assenyalar que honrava Yunus i el seu banc "pels seus esforços per crear desenvolupament econòmic i social des de baix". En altres paraules, el comitè va retre homenatge al concepte de Yunus de crear oportunitats econòmiques des de la base.

Quin és el significat de microfinançament?

Segons la Unió Euroasiàtica de Científics:

"La microfinançament és la prestació d'una àmplia gamma de serveis financers com dipòsits, préstecs, serveis de pagament, transferències de diners i assegurances a llars pobres i de baixos ingressos i a les seves microempreses".

ING, que com a organització és en realitat un dels millors experts mundials en microfinances, explica la importància de la microfinància i el propòsit de la microfinançament en termes del seu desenvolupament històric. "Durant les darreres dècades", diu ING, "la microfinançament s'ha desenvolupat per cobrir una gamma de productes financers com ara estalvis, assegurances, mètodes de pagament i transferències de diners". El significat bàsic de microfinançament encara es refereix a oferir i atendre petits préstecs als pobres. Però la microfinançament abasta ara una gamma de serveis financers molt més gran que quan Yunus va establir el concepte.

Microfinançament significa ara o fa referència a productes dissenyats per atendre les necessitats molt diverses de les poblacions de baixos ingressos, com ara préstecs col·lectius i garanties col·lectives, segons ING. A més, ING assenyala:

"La microfinançament s'adreça principalment a les llars que viuen just per sota o just per sobre del llindar de pobresa (1,25 dòlars diaris), i la majoria dels prestataris són dones. Es desenvolupa principalment als països de l'hemisferi sud on permet als petits comerciants, comerciants o agricultors dur a terme micro-projectes, però la idea també guanya terreny a Europa i als Estats Units ".

En poques paraules, el microfinançament o microcrèdit és un tipus de servei bancari que es presta a prestataris o col·lectius que es troben en situació de desocupació o de baixos ingressos, que d’altra manera no tindrien cap altre accés als serveis financers, diu Investopedia.

Quins avantatges té el microfinançament?

Hi ha literalment dotzenes de beneficis per a les microfinances, però els avantatges clau són el paper de les microfinances en el desenvolupament econòmic. Vitanna.org i Plan International proporcionen possiblement els principals avantatges de la microfinançament:

1. Permet a la gent atendre les seves famílies. Mitjançant la microfinançament, més llars poden expandir les seves oportunitats actuals de manera que es pugui produir una major acumulació d’ingressos, diu Vitanna.org, un lloc web de serveis financers.

2. Dóna accés a la gent al crèdit. "En ampliar les oportunitats de microfinançament, les persones tenen accés a petites quantitats de crèdit, que poden aturar la pobresa a un ritme ràpid", diu Vitanna.org. Plan International, una organització mundial dedicada a promoure els drets dels infants i la igualtat de les dones, està d'acord afirmant: "Els bancs simplement no concediran préstecs a aquells que tenen pocs o cap actiu i, generalment, no es dediquen a la petita mida dels préstecs típicament associats amb el microfinançament. El microfinançament es basa en la filosofia que fins i tot petites quantitats de crèdit poden ajudar a acabar amb el cicle de la pobresa ".
3. Serveix a aquells que sovint es passen per alt a la societat. Al voltant del 95 per cent d'alguns productes de préstec es van estendre fins a institucions de microfinançament es donen a les dones, a les persones amb discapacitat, a les persones a l’atur i, fins i tot, a aquelles que simplement imploren per satisfer les seves necessitats bàsiques, assenyala Vitanna. Els serveis de microfinançament poden ajudar els destinataris a controlar les seves pròpies vides.

4. Crea la possibilitat d’inversions futures. La microfinançament altera el cicle de la pobresa en disposar de més diners. Quan es compleixen les necessitats bàsiques, les famílies poden invertir en millors habitatges, atenció sanitària i fins i tot, eventualment, en petites oportunitats de negoci.
5. És sostenible. Hi ha poc risc amb un préstec de 100 dòlars o un préstec, afirma Vitanna, que afegeix: "No obstant això, 100 dòlars podrien ser suficients perquè un empresari d'un país en desenvolupament es retirés de la pobresa". Plan International hi està d’acord i afirma que un préstec de 100 dòlars pot ser suficient per llançar una petita empresa en un país en desenvolupament que pugui ajudar el benefactor a treure’s de la pobresa a si mateixa i a la seva família.

6. Pot crear llocs de treball. La microfinançament també és capaç de permetre als empresaris de comunitats empobrides i països en desenvolupament crear noves oportunitats d’ocupació per a altres.

7. Fomenta la gent a estalviar. "Quan les persones tenen satisfetes les seves necessitats bàsiques, la inclinació natural és que estalvien els ingressos sobrants per a una futura emergència", diu Vitanna.

8. Ofereix importants guanys econòmics encara que els nivells d’ingressos siguin els mateixos. Els beneficis de la participació en un programa de microfinances que inclouen accés a una millor nutrició, nivells més elevats de consum i, finalment, economies en creixement, fins i tot en comunitats petites i empobrides.
9. Condueix a millors taxes de devolució del préstec. "Les microfinances tendeixen a dirigir-se a les dones prestatàries, que estadísticament tenen menys probabilitats d’incomplir els seus préstecs que els homes. Així, aquests préstecs ajuden a empoderar les dones i sovint són inversions més segures per a aquells que presten els fons ", diu Plan International.
10. Amplia l'educació. Les famílies que reben serveis de microfinançament són menys propenses a treure els fills de l’escola per motius econòmics, segons Plan International.

La microfinançament, doncs, pot implicar préstecs i serveis financers molt reduïts, però té un impacte mundial en les darreres quatre dècades més. Per a una petita empresa que necessiti només una mica d’efectiu o crèdit addicional per aconseguir una nova oportunitat, és possible que la microfinançament sigui només l’entrada. I per a un petit negoci bancari o de préstec que busca noves oportunitats, la microfinància ofereix literalment un món d’oportunitats: un petit préstec o un servei financer alhora.