Com comprovar la validesa del compte bancari

Cal assegurar-se que els propietaris d’empreses, propietaris i qualsevol altra persona que accepti pagaments no efectius pels seus béns o serveis que els fons s’extreuen de comptes bancaris legítims. La validació del compte pot ser tan bàsica com trucar al banc per verificar-la o tan d’última generació com introduir dades en un programa.

Validació manual

Quan un client o client paga amb un xec en paper, teniu l'opció de trucar simplement al banc emissor i confirmar que hi ha fons disponibles. Tot i que la validació manual té l’avantatge de no requerir la compra de programari propietari i serveis de tercers, pot ser lenta i complicada. Això fa que no sigui adequat per a entorns minoristes ocupats en què els compradors vulguin passar la línia de compra el més ràpidament possible.

Demanar identificació

Seguiu la pràctica estàndard de sol·licitar identificació quan el vostre client presenti un xec de pagament. Els formularis d’identificació més habituals i universalment acceptats són el permís de conduir, el passaport o la targeta d’identificació expedida per l’Estat. Compareu la informació del xec amb l’identificador, tot observant discrepàncies.

Truqueu al banc del client

Truqueu al banc que figura al xec del client. Identifiqueu-vos a vosaltres mateixos i al vostre negoci i indiqueu el motiu de la trucada. Pregunteu a l'agent quina informació necessita el banc per verificar-la. Normalment es tracta del nom complet, l’adreça i els números d’encaminament i de compte del client tal com apareixen al xec. El número d’encaminament, que identifica el banc, és el primer conjunt de números a l’extrem inferior esquerre del xec. El número de compte és la sèrie de números de vuit dígits a la dreta del número d’encaminament. El banc pot requerir detalls addicionals per verificar el compte del client i el seu estat de beneficiari.

Registre la resposta del banc

Registre les respostes de l'agent per a futures consultes. L’agent pot confirmar que el compte és vàlid i que cobreix l’import de la compra. Tanmateix, en funció de les polítiques de privadesa del banc, només pot confirmar l’autenticitat del compte.

Validació electrònica

Els serveis de validació electrònica permeten processar ràpidament els xecs, essencials per fer una venda ràpida. Hi ha diferents graus de verificació disponibles, inclosos els que analitzen els xecs, cosa que permet al client mantenir el xec fins i tot després de la compra. Altres serveis poden garantir el valor del xec: si el xec rebota, els serveis de validació cobriran l'import degut.

Trieu un servei de validació

Subscriviu-vos a un servei de validació de comptes bancaris. Aquestes eines de programari basades principalment en tarifes es poden descarregar, accedir a través d'una aplicació web o integrar-les a la xarxa interna de l'usuari. Els programes de validació de comprovació funcionen comparant la informació de comprovació amb les bases de dades que

Inicieu la sessió al vostre servei

Inicieu sessió al programa de programari i introduïu la informació segons les instruccions.

Altres consideracions

  • No tots els bancs verificen els saldos dels comptes. Fins i tot un banc pot requerir que comparegui personalment per obtenir informació financera.

  • Els fons suficients en un compte bancari no garantiran la liquidació d’un xec. Durant el temps de desfasament entre les dates de compra i de publicació de xecs, un client podria tenir altres xecs pendents, aturar el pagament de la vostra transacció o tancar el compte.

  • Sol·licitar informació financera pot comprometre la seguretat dels comptes dels clients. L’Administració de petites empreses us aconsella protegir les dades dels clients.