Xec certificat vs. Xec de caixer vs. Gir postal

Els xecs certificats, els xecs de caixa i els enviaments de diners ofereixen opcions de pagament relativament segures i fiables en comparació amb el pagament en efectiu o xecs personals. Cadascuna d'aquestes tres opcions inclou una forma de garantia de pagament, que permet als venedors actuar de bona fe enviant productes o prestant serveis abans de rebre el pagament complet. Cada opció ofereix el seu propi conjunt d’avantatges i desavantatges i també cal tenir en compte una sèrie d’opcions de pagament segures addicionals.

Xecs certificats

Els xecs certificats s’anomenen "certificats" perquè tenen una garantia del banc del pagador que els fons estaran disponibles un cop s’hagi amortitzat el xec. A diferència dels xecs personals habituals, els xecs certificats han de ser aprovats tant pel pagador com pel banc en una transacció, afegint una capa de protecció per als destinataris. La signatura del banc actua com una promesa de tercers que hi ha fons disponibles actualment i que es destinaran al xec específic.

Si no es disposa de fons o no s’accepta un xec certificat, els destinataris poden presentar accions legals tant contra el pagador com contra el banc subjacent, que poden ser considerats els dos responsables de la falta de pagament. Tanmateix, si s'ha signat una firma bancària en un xec certificat o si el xec ha estat pendent durant més d'un període fixat en el xec, el banc no està obligat legalment a fer efectiu el pagament.

Xecs de caixer

Els xecs de caixa funcionen de la mateixa manera que els xecs certificats, cosa que afegeix una protecció addicional als destinataris, ja que treu el pagador gairebé completament fora de l’equació. Els pagadors han de sol·licitar xecs de caixa directament als seus bancs, que avalen els xecs com a garantia de bescanvi dels fons propis dels bancs en lloc del compte del pagador. Els bancs poden restar diners del compte del titular d’un compte quan es compra el xec de caixa, honrant el xec de les seves pròpies reserves d’efectiu en el moment del reemborsament.

Girs postals

Els enviaments de diners ofereixen més protecció que els xecs certificats o els xecs de caixa, tant als remitents com als destinataris. Un gir postal actua com un certificat de dipòsit temporal a curt termini; el pagador dóna a una institució financera una quantitat determinada d’efectiu i la institució financera emet un mandat que respectarà mitjançant l’efectiu rebut en el moment del reemborsament. Els enviaments de diners es poden comprar a una gamma més àmplia de fonts que altres opcions, incloses algunes estacions de combustible i botigues de queviures. Els mandats funcionen més com productes financers de propietat total que no pas les promeses de pagar: els diners es resten del compte del pagador tan bon punt es compra el mandat i els fons es transfereixen directament de la institució emissora de mandats al destinatari.

Altres opcions

Els xecs certificats, els xecs de caixa i els mandats no són les úniques opcions per enviar diners amb seguretat. Les transferències bancàries poden simplificar el procés d’enviament de diners eliminant l’ús de formularis en paper i del sistema postal. Les transferències bancàries entre bancs transfereixen instantàniament diners d’un compte d’un altre banc a un altre compte, possiblement d’un altre banc. Una carta de crèdit és una garantia financera que s’utilitza en transaccions comercials internacionals, en què un banc d’un país envia a un banc d’un altre país la garantia que un titular de compte específic té els fons per cobrir una transacció.