Com crear la vostra pròpia companyia d'assegurances

El mercat d’assegurances creix a un ritme accelerat. El 2016, n’hi va haver 5.977 companyies d'assegurances només als EUA. El mateix any, més d'1,1 milions de persones treballaven com a corredors d'assegurances, agents i empleats de serveis. Grans agents de la indústria, com UnitedHealth Group, Humana i Centene guanyen milers de milions de dòlars. Si busqueu un model de negoci que doni un creixement sostenible, tingueu en compte creant la vostra pròpia companyia d'assegurances.

Consell

Utilitzeu el programari de gestió d’agències per fer un seguiment de les vendes, millorar el servei al client i racionalitzar les vostres operacions quotidianes.

Trieu un model de negoci

N’hi ha diferents tipus de companyies asseguradores i cadascun té característiques distintives. Portadors de línies estàndard, per exemple, ofereix tipus específics de cobertura en un estat concret. Els seus preus i condicions de servei estan subjectes a la legislació local. Agències d'assegurances captives atrauen grups específics de clients o indústries específiques i són propietat de corporacions o empreses establertes.

Si decidiu orientar-vos a clients d’alt risc, inicieu un empresa de línies excedents. Per exemple, podeu vendre una assegurança de cotxe d’alt risc a conductors amb mal crèdit, infraccions de trànsit o sense cobertura prèvia. Això us permetrà cobrar tarifes més altes.

Altres opcions populars inclouen companyies d'assegurances alienes, agències d'assegurances nacionals i venedors directes. Aquests es poden desglossar en diverses altres categories, com ara asseguradores de vida, companyies d'assegurances mèdiques, empreses d'assegurances de propietats, etc.

Investigueu la indústria de les assegurances

Abans de començar, preneu-vos el temps per fer-ho coneixeu aquesta indústria. Estudieu els diferents tipus de cobertura i pòlisses, determineu la mida del vostre mercat objectiu i investigueu les últimes tendències del sector. Esbrineu qui són els vostres competidors i què els fa destacar.

Penseu a treballar com a agent o corredor d’assegurances abans de llançar el vostre propi negoci. Això us permetrà conèixer millor el mercat assegurador i les necessitats dels clients.

Redacta un pla de negoci

Quan se senti preparat per actuar, redactar un pla de negoci per a la vostra companyia d’assegurances. Definiu els vostres clients objectiu i les seves necessitats, decidiu quins productes i serveis oferireu i fixeu objectius realistes. Per exemple, podeu oferir una assegurança comercial de baix cost per a empreses emergents i petites empreses. Un bon exemple és USLI, que ofereix solucions d’assegurança per a petites empreses, organitzacions sense ànim de lucre, contractistes independents, propietaris, escoles i particulars.

Incloeu un resum executiu i una declaració de missió al vostre pla de negoci. Calculeu els ingressos i les despeses potencials. En funció del vostre model de negoci i ubicació, el vostre els costos d’inici poden variar entre 5.000 i 50.000 dòlars. Cerqueu inversors, sol·liciteu un préstec o inicieu una campanya de finançament col·lectiu si cal.

Com teniu previst dirigir el vostre negoci i arribar al vostre mercat objectiu? Vindreu directament a clients, contractareu els vostres propis agents de vendes o formareu equip amb agents d’assegurances? A més, decidiu si hi anireu comprar o llogar una oficina i després avaluar els costos implicats. El vostre pla de negoci també hauria d’incloure el nom i l’estructura legal de l’empresa, la seva proposta de venda única, les estratègies de màrqueting i els requisits legals.

Obtenir llicències d’agència

Aquest tipus de negoci està regulat pels governs estatals. El registre d’empreses és similar a la majoria d’estats. Requisits de llicència, en canvi, dependrà de la vostra ubicació. Després de registrar la vostra empresa i obtenir una identificació fiscal, sol·liciteu llicències i permisos comercials.

Comproveu el NIPR (registre nacional de productors d'assegurances) lloc web oficial per als requisits i taxes de llicències específics de l’estat. Alguns estats, com Colorado, Illinois i Ohio, requereixen diverses hores de formació. És possible que també calgui una comprovació completa d’antecedents penals i empremtes digitals.

A més de les llicències d’agència, necessitareu assegurança empresarial per protegir la vostra empresa i els seus empleats. Com a mínim, heu de comprar una pòlissa de propietari d’empreses (BPO), una assegurança de responsabilitat civil professional i una cobertura d’indemnització per al treballador. Segons els requisits del vostre estat, és possible que ho necessiteu comprar una fiança de garantia també. Aquest contracte garanteix que complireu les vostres obligacions amb els clients.

Promocioneu la vostra companyia d'assegurances

Desenvolupeu una estratègia de màrqueting que s’adapti al vostre mercat objectiu. Per exemple, una companyia d'assegurances dirigida a clients B2B requerirà un enfocament diferent del que ven cobertura a famílies i particulars. Primer de tot, faci que la vostra agència sigui fàcil de trobar. Trieu una ubicació central, configureu un lloc web i enumereu la vostra empresa als directoris locals.

Creeu un lloc web adequat per a mòbils que descrigui els vostres productes i serveis. Instal·leu un fitxer funció de xat i botons de trucada per facilitar que els clients us puguin arribar. Configureu un bloc i compartiu contingut relacionat amb la indústria, com ara com trobar una assegurança mèdica barata, com triar entre les diferents pòlisses que hi ha i com determinar quanta cobertura és necessària. Registreu-vos a LinkedIn, Facebook, Twitter i altres xarxes socials a creeu la vostra presència en línia.

Si esteu orientat a clients locals, assistiu a seminaris, tallers i esdeveniments de networking. Utilitzeu la publicitat de pagament per clic per arribar al vostre públic objectiu. Creeu un programa de referència per augmentar les vendes i la notorietat de marca. I invertir-hi programari de gestió d'agències per mantenir el vostre negoci sense problemes i racionalitzar el servei al client.