Avantatges i desavantatges dels préstecs bancaris

Hi ha préstecs bancaris disponibles per finançar la compra d’inventari i equipament, així com per obtenir capital operatiu i fons per a l’expansió del negoci. Aquests préstecs són un mètode fiable i respectat pel temps per finançar una petita empresa, però sovint els bancs només financen empreses amb garanties substancials i amb una llarga trajectòria, i els termes que ofereixen són sovint molt estrictes. Els propietaris d’empreses haurien de ponderar els avantatges i desavantatges dels préstecs bancaris enfront d’altres mitjans de finançament.

Avantatge: Mantenir el control de l’empresa

Un banc presta diners a una empresa en funció del valor de l’empresa i de la seva capacitat percebuda per atendre el préstec efectuant pagaments a temps i en la seva totalitat. A diferència del finançament de renda variable, on l'empresa emet accions, els bancs no prenen cap posició de propietat a les empreses. El personal del banc tampoc no participa en cap aspecte de la gestió d’un negoci al qual un banc concedeixi un préstec. Això vol dir que heu de mantenir la gestió i control total del vostre negoci sense interferències externes.

Avantatge: el préstec bancari és temporal

Un cop un prestatari empresarial ha pagat un préstec, ja no hi ha cap obligació o implicació amb el prestador bancari, tret que el prestatari vulgui contractar un préstec posterior. Compareu-ho amb el finançament de renda variable, on la companyia pot pagar dividends als accionistes durant el temps que existeixi el negoci.

Avantatge: els interessos són deduïbles per impostos

Els interessos dels préstecs bancaris comercials són deduïbles per impostos. A més, especialment amb els préstecs a tipus fix, en què el tipus d’interès no varia durant el curs d’un préstec, els pagaments de servei del préstec continuen sent els mateixos durant tota la vida del préstec. Això facilita que les empreses puguin pressupostar i planificar pagaments mensuals de préstecs. Fins i tot si el préstec és un préstec de tipus ajustable, els propietaris d’empreses poden utilitzar un senzill full de càlcul per calcular pagaments futurs en cas de canvi de tarifes.

Desavantatge: difícil de qualificar

Un dels majors desavantatges dels préstecs bancaris és que són molt difícils d'obtenir tret que una petita empresa tingui un historial important o garanties valuoses com ara la propietat immobiliària. Els bancs tenen cura de prestar només empreses que puguin amortitzar clarament els seus préstecs i també s’asseguren que siguin capaços de cobrir les pèrdues en cas d’incompliment. Es pot exigir als prestataris empresarials que proporcionin garanties personals, cosa que significa que es poden confiscar els actius personals del prestatari en cas que l’empresa falli i no pugui amortitzar totalment o parcialment un préstec.

Desavantatge: altes taxes d'interès

Els tipus d’interès dels préstecs per a petites empreses de bancs poden ser força elevats i la quantitat de finançament bancari per a la qual qualifica una empresa sovint no és suficient per satisfer completament les seves necessitats. L’elevat tipus d’interès per al finançament que rep una empresa sovint atura la seva expansió, ja que l’empresa no només necessita atendre el préstec, sinó que també ha de fer front a fons addicionals per cobrir els fons no proporcionats pel banc. Els préstecs garantits per l’Administració de petites empreses dels Estats Units ofereixen millors condicions que altres préstecs, però els requisits per optar a aquests préstecs bancaris subvencionats són molt estrictes.